Доступні кредити 5-7-9%

Отримайте кредит для Вашого підприємства в межах урядової програми «Доступні кредити 5–7–9%» в Credit Agricole!

«Доступні кредити 5–7–9%» – це програма, що передбачає спрощений доступ підприємств малого, середнього та великого бізнесу до банківського кредитування, а саме отримання кредитів за зниженою процентною ставкою.

НАПРЯМИ ПРОГРАМИ

• Без застосування Пріоритетного напряму Програми (на загальних умовах Програми)

• Пріоритетні напрями Програми, запроваджені з метою підтримки важливих для економіки України сфер підприємницької діяльності, а саме:

Пріоритетний напрям «Фінансування виробників с/г продукції»: фінансування сільськогосподарських товаровиробників для провадження сільськогосподарської діяльності.
Пріоритетний напрям «Переробна промисловість»: фінансування суб’єктів підприємництва, що провадять діяльність у сфері переробної промисловості (основний КВЕД) за всіма КВЕД Секції С, та у сфері тваринництва (основний КВЕД) за всіма класами групи 01.4 КВЕД секції А
Пріоритетний напрям «Відбудова зруйнованих основних засобів внаслідок військової агресії»: відбудова зруйнованих внаслідок військової агресії основних засобів Позичальника, що підтверджується відповідними документами
Пріоритетний напрям «Пролонгація кредитів для клієнтів з територій, де велися бойові дії»: підтримка Позичальників, які провадять господарську діяльність та/або виробничі потужності яких розміщено (було розміщено) на територіях, на яких велися бойові дії та/або які були тимчасово окуповані Російською Федерацією
Пріоритетний напрям «Енергосервіс»: фінансування суб’єктів підприємництва, які здійснюють енергосервіс для підвищення енергетичної ефективності об’єктів державної та комунальної власності, експлуатацію генеруючих установок, що виробляють електричну енергію з відновлюваних джерел енергії без застосування «зеленого» тарифу та механізму ринкової премії, установок зберігання енергії, електрозарядної інфраструктури та малих систем розподілу індустріальних парків, а також будівництво та улаштування газотурбінних, газопоршневих та біогазових генераційних установок
Пріоритетний напрям «Фінансування будівництва овочесховищ та картоплесховищ»: фінансування суб’єктів підприємництва, які є виробниками сільськогосподарської продукції, для покриття витрат, безпосередньо пов'язаних із будівництвом картопле/овочесховищ

Умови кредиту на поповнення обігових коштів

Застосування пріоритетного напряму	Сума кредиту ¹		Строк кредиту	Базова процентна ставка за кредитом ², % річних	Компенсаційна ставка для позичальника ², % річних		Комісійна винагорода
	В зоні воєнного ризику	Поза зоною воєнного ризику			В зоні воєнного ризику	Поза зоною воєнного ризику
без застосування пріоритетного напряму	до 150 млн грн	до 60 млн грн (на 1-го Позичальника/ уч-ка ГПК не більше 5 млн грн)	до 3-х років	змінювана з щоквартальним переглядом: UIRD3m + 4%, Min % ставка ²: 20% Max % ставка: 23% Min % ставка застосовується протягом дії військового стану та 90 днів після його скасування	3%	до 13 % річних для Позичальника з виручкою до 20 млн євро до 15 % річних ⁴ для Позичальника з виручкою від 20 млн євро	0,75% - за надання кредиту (разова) та 0,75% - за супроводження кредиту (за весь строк кредитування)
пріоритетний напрям «Фінансування виробників с/г продукції»		до 90 млн грн	до 31.03.26
пріоритетний напрям ³ «Переробна промисловість», у т.ч. сфера «Тваринництво», «Будівництво овочесховищ та картоплесховищ»		до 150 млн грн	до 3-х років			до 7% – для Позичальника з виручкою до 10 млн євро до 9% – для Позичальника з виручкою від 10 до 50 млн євро
пріоритетний напрям «Відбудова зруйнованих основних засобів внаслідок військової агресії»
пріоритетний напрям «Енергосервіс»
пріоритетний напрям «Пролонгація кредитів для клієнтів з територій, де велися бойові дії»		до 60 млн грн	можливість пролонгації до 31.12.2026
Компенсація від Фонду: різниця між UIRD3m + маржа та Компенсаційною ставкою

Умови кредиту на інвестиційні цілі

Застосування пріоритетного напряму	Сума кредиту ¹		Строк кредиту	Базова процентна ставка за кредитом ², % річних	Компенсаційна ставка для позичальника ², % річних		Комісійна винагорода
	В зоні воєнного ризику	Поза зоною воєнного ризику			В зоні воєнного ризику	Поза зоною воєнного ризику
без застосування пріоритетного напряму	до 150 млн грн	до 60 млн грн	до 10-ти років	змінювана з щоквартальним переглядом: UIRD3m + маржа, Min % ставка ²: 20% Max % ставка: 23% Маржа встановлюється в залежності від річної виручки Позичальника: 7% – якщо до 2 млн євро 5% – якщо 2-10 млн євро 4% — понад 10 млн євро Min % cтавка застосовується протягом дії військового стану та 90 днів після його скасування	1% – протягом перших 2х років кредиту 5% – з 3-го року кредиту	7% – для Позичальника з виручкою до 10 млн євро 9% - для Позичальника з виручкою від 10 до 50 млн євро з щоквартальним переглядом робочих місць з урахуванням ГПК ⁵, але не менше ніж: 5% річних - для Позичальника з виручкою до 10 млн євро 7% річних - для Позичальника з виручкою від 10 до 50 млн євро	0,75% - за надання кредиту (разова) та 0,75% - за обслуговування кредиту за весь строк кредитування
пріоритетний напрям «Фінансування виробників с/г продукції»		до 90 млн грн	до 31.03.2026
пріоритетний напрям ³ «Переробна промисловість», у т.ч. сфера «Тваринництво», «Будівництво овочесховищ та картоплесховищ»		до 150 млн грн	до 10-ти років
пріоритетний напрям «Енергосервіс»
пріоритетний напрям «Відбудова зруйнованих основних засобів внаслідок військової агресії»						7% – для Позичальника з виручкою до 10 млн євро 9% - для Позичальника з виручкою від 10 до 50 млн євро
Компенсація від Фонду: різниця між Базовою процентною ставкою за формулою UIRD + маржа та Компенсаційною ставкою

¹ Максимальна сума кредиту(ів), наданих в рамках Програми Позичальнику та всім учасникам його ГПК (з урахуванням операцій фінансового лізингу та факторингового фінансування).

² Протягом дії військового стану та 90 днів після його скасування, у разі якщо Базова процентна ставка, розрахована за формулою UIRD3m + маржа, буде нижче за рівень Min % ставки, додатково до Компенсаційної ставки Позичальник сплачує різницю між Min % ставкою та UIRD3m + маржа.

³ «Переробна промисловість» (за всіма КВЕД секції С), сфера «Тваринництво» (за всіма класами групи 01.4 КВЕД секції А), «Будівництво овочесховищ та картоплесховищ».

⁴ Пролонгація кредитів пріоритетного напряму «Фінансування виробників с/г продукції», які отримані у 2022-2024рр., здійснюється із компенсаційною ставкою 15% річних, не залежно від доходу.

⁵ У період воєнного стану та протягом 180 календарних днів після його припинення чи скасування умови щодо приросту\збереження робочих місць можуть не застосовуватися.

ХТО МОЖЕ ОТРИМАТИ КРЕДИТ?

ЗАГАЛЬНІ ВИМОГИ

Позичальником може бути суб'єкт підприємництва – резидент України, який є:
- фізичною особою-підприємцем, зареєстрованою в установленому законом порядку, або
- юридичною особою, кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якої є фізичними особами - резидентами України, або
- виробник сільськогосподарської продукції (у значенні наведеному в ЗУ «Про державну підтримку сільського господарства України»), який повинен бути зареєстрований в Державному аграрному реєстрі. За пріоритетним напрямом учасниками (засновниками) та/або кінцевими бенефіціарними власниками можуть бути і резиденти і нерезиденти. Без застосування пріоритетного напряму учасником (засновником) та/або кінцевим бенефіціарним власником може буди ТІЛЬКИ резидент, або
- суб’єктом господарювання державного або комунального секторів економіки.
Позичальник не може бути особою, учасником (акціонером, членом) або кінцевим бенефіціаром якої є громадяни держави, визнаної Україною державою-агресором або державою-окупантом, та/або особою, яка належить або належала до терористичних організацій, юридичною особою, в якій особа, які належить або належала до терористичної організації, виступає учасником (акціонером, членом) або кінцевим бенефіціаром.
Позичальник зареєстрований на території України (крім тимчасово окупованих Російською Федерацією територій, включених до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, для яких не визначена дата завершення тимчасової окупації).
Позичальник не має належати до суб’єктів господарювання, які визначені ст. 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні».
Строк ведення господарської діяльності не менше 12 місяців.
Позичальник разом з ГПК за останні три календарних роки не отримував державну допомогу, що перевищує суму еквівалентну 200 тис. євро за курсом НБУ що діяв на останній день фінансового року.
Увага! Вимога не застосовується до Позичальника що провадить діяльність у сфері сільськогосподарського виробництва та рибальства.
Позичальник з Зони високого воєнного ризику: Позичальник який провадить господарську діяльність (за винятком надання послуг дистанційно) на території, що включена до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, крім м. Києва та Київської області, для яких не визначена дата припинення можливості бойових дій, або території, з дати завершення бойових дій (припинення можливості бойових дій) або тимчасової окупації яких пройшло менше трьох календарних років станом на дату укладення кредитного договору.

ВИМОГИ ЗА ОКРЕМИМИ ПРІОРИТЕТНИМИ НАПРЯМАМИ

Пріоритетний напрям «Фінансування виробників с/г продукції»:

Фінансування сільськогосподарських товаровиробників для провадження сільськогосподарської діяльності. Обмеження щодо резидентності учасників (засновників) та/або кінцевих бенефіціарних власників відсутні.

Пріоритетний напрям «Переробна промисловість»:

Фінансування суб’єктів підприємництва, що провадять діяльність у сфері переробної промисловості - тобто мати КВЕД основної діяльності, передбачений в секції С Національного класифікатора України, та у сфері тваринництва – тобто мати КВЕД основної діяльності за всіма класами групи 01.4 КВЕД секції А Національного класифікатора України.

Пріоритетний напрям «Відбудова зруйнованих основних засобів внаслідок військової агресії»:

Фінансування відбудови зруйнованих внаслідок військової агресії основних засобів Позичальника, що підтверджується відповідними документами.

Пріоритетний напрям «Пролонгація кредитів для клієнтів з територій, де велися бойові дії»:

Підтримка Позичальників, виробничі потужності яких станом на 24.02.2022р. було розміщено на територіях активних бойових дій (для яких не визначена дата завершення бойових дій), територіях активних бойових дій, на яких функціонують державні електронні інформаційні ресурси (для яких не визначена дата завершення бойових дій), і тимчасово окупованих Російською Федерацією територіях України (для яких не визначена дата завершення тимчасової окупації), що включені до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, на дату укладання або пролонгації кредитного договору, шляхом пролонгації діючих кредитів, наданих для фінансування оборотного капіталу згідно із Програмою.

Пріоритетний напрям «Енергосервіс»:

Фінансування суб’єктів підприємництва, які здійснюють енергосервіс для підвищення енергетичної ефективності об’єктів державної та комунальної власності, експлуатацію генеруючих установок, що виробляють електричну енергію з відновлюваних джерел енергії без застосування «зеленого» тарифу та механізму ринкової премії, установок зберігання енергії, електрозарядної інфраструктури та малих систем розподілу індустріальних парків, а також будівництво та улаштування газотурбінних, газопоршневих та біогазових генераційних установок.

Пріоритетний напрям «Фінансування будівництва овочесховищ та картоплесховищ»:

фінансування суб’єктів підприємництва, які є виробниками сільськогосподарської продукції, для покриття витрат, безпосередньо пов'язаних із будівництвом картопле/овочесховищ, зокрема: оренда будівельної техніки, оплата послуг підрядників, оплата проєктно-кошторисної документації, витрати на підключення до мереж (за договорами з енергетиками, водоканалом тощо), інші супутні витрати в межах будівництва сховища.

КОМПЕНСАЦІЯ ПРОЦЕНТІВ ПРИЗУПИНЯЄТЬСЯ У ВИПАДКУ

Виникнення простроченої заборгованості за кредитом (за тілом кредиту та/або процентами, які належать до сплати Позичальником) строком більше 15 днів (компенсація відновлюється з наступного календарного місяця за місяцем, в якому було усунене зазначене порушення).
Увага! У період дії воєнного стану у випадку виникнення простроченої заборгованості за кредитом строком більше 15 днів, компенсація призупиняється, але Позичальник не втрачає право на її отримання після погашення простроченої заборгованості.
Виявлення факту, що Позичальник належить до суб’єктів, які визначені в п.п. 8) ст. 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні», тобто має заборгованість перед бюджетом, Пенсійним фондом України, фондами загальнообов’язкового державного соціального страхування.
У разі відсутності коштів від Фонду розвитку підприємництва для компенсації процентів Позичальник має самостійно погасити всі нараховані проценти за Базовою процентною ставкою (в т.ч. за період відсутності коштів).
Суб’єкт підприємництва зареєстрований на територіях, тимчасово окупованих Російською Федерацією, включених до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, для яких не визначена дата завершення тимчасової окупації.
Увага! Вимога припиняється одразу після усунення порушення

УЧАСТЬ В ПРОГРАМІ ПРИПИНЯЄТЬСЯ У ВИПАДКУ

Використання Позичальником кредитних коштів не за цільовим призначенням кредиту.
Позичальник належить до суб’єктів, які визначені ст. 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні» (окрім випадку виявлення факту невідповідності п.п. 8) ст. 13 зазначеного Закону України щодо наявності заборгованість перед бюджетом, Пенсійним фондом України, фондами загальнообов’язкового державного соціального страхування, порушення якого є підставою лише для призупинення компенсації).
Перевищення ліміту державної допомоги, отриманої Позичальником та ГПК, а саме:
- незначної державної допомоги за останній 3-річний період, яка сукупно не може перевищувати еквівалент 200 тис. євро, визначену за офіційним валютним курсом, установленим Національним банком, що діяв на останній день фінансового року;
- державної допомоги, яка відповідає критеріям Постанови Кабінету Міністрів України від 03.03.2021 року № 200 «Про затвердження критеріїв оцінки допустимості державної допомоги суб’єктам господарювання на подолання наслідків, спричинених коронавірусною хворобою COVID-19», яка сукупно починаючи з дати карантину не може перевищувати еквівалент 400 тис. євро (включаючи незначну державну допомогу, отриману за останній 3-річний період).
УВАГА! Вимога не застосовується до Позичальника сфери сільськогосподарського виробництва та рибальства.
Надання Позичальником недостовірної / недійсної інформації, що призвело до виплати коштів державної підтримки на користь Позичальника.
Визнання уповноваженим органом з питань державної допомоги державної підтримки, наданої Фондом на користь Позичальника, державною допомогою недопустимою для конкуренції.