Значна фінансова стійкість і надійність банківської моделі усупереч викликам війни

Від початку 2023 року активи Креді Агріколь Банку зросли на 19,3 млрд грн до 91,9 млрд грн (+27% порівняно з груднем 2022р.), зокрема загальний обсяг кредитного портфеля за результатами 3 кварталу становить 28,3 млрд грн, з яких 24,3 млрд грн - кредити юридичним особам.

Від липня 2023 року відновилася тенденція до зростання кредитного портфеля завдяки спеціалізованим програмам кредитування для підтримки наших бізнес-клієнтів, зокрема агрокомпаній. Банк бере активну участь у державній програмі «Доступні кредити 5-7-9%»¹ (станом на вересень 2023р. обсяг його портфеля становить 4,9 млрд грн), Урядовій програмі з надання державних гарантій² (обсяг портфеля становить 0,8 млрд грн станом на вересень 2023 р.) та у Програмі розподілу ризиків спільно з Європейським банком реконструкції і розвитку³ (станом на вересень 2023р. портфель становить 1,1 млрд грн). Майже 50% кредитного портфеля банку припадає на ключовий сектор економіки країни – сільське господарство, і Креді Агріколь утримує лідерство у підтримці агробізнесу завдяки фінансуванню посівної та компанії зі збору урожаю. Крім того, Креді Агріколь займає провідні позиції у сфері автокредитування, де з початку року видав нових кредитів на майже 1,5 млрд грн. За підсумками перших 9 місяців 2023 року банк зберігає значну частку на ринку автомобільного кредитування – 27%.

Ресурсна база за три квартали зросла на 16,7 млрд грн і сягнула майже 80,7 млрд грн (+26% порівняно з груднем 2022р.), з яких понад 63,8 млрд грн – кошти юридичних осіб, а 16,9 млрд грн – кошти фізичних осіб. Попри війну, обсяг коштів клієнтів на рахунках у Креді Агріколь Банку продовжує зростати, що підтверджує задоволеність наших клієнтів і їхню довіру до надійного міжнародного партнера.

Креді Агріколь – найстаріший іноземний банк в Україні, який вже понад 30 років залишається надійним партнером, дбає про своїх клієнтів, співробітників і суспільство. З березня 2023 року Креді Агріколь входить до переліку системно важливих банків, що свідчить про його значущість для економіки України.

Сильні позиції капіталу та ліквідності

Позиція ліквідності банку підтримується на високому рівні як у гривні, так і в іноземній валюті (LCR на рівні 262% та NSFR на рівні 358% порівняно з вимогами регулятора, що складають 100%).

Крім того, банк має сильну позицію капіталу з показником достатності (адекватності) капіталу (Н2) на рівні 28,45% станом на вересень 2023 року, що значно вище регулятивного мінімуму (10%). Протягом 3 кварталу 2023 року регулятивний капітал Креді Агріколь Банку збільшився на 1,5 млрд грн і перевищив 8,8 млрд грн.

Виняткова операційна ефективність: співвідношення витрат до доходів на рівні 27%

За 9 місяців 2023 року Креді Агріколь отримав високий рівень чистого банківського прибутку у розмірі 6,5 млрд грн (+45% порівняно з аналогічним періодом минулого року), головним чином завдяки високому чистому процентному доходу, отриманому завдяки сильній позиції ліквідності та зростаючій депозитній базі.

Операційні витрати за 9 місяців 2023 року становлять 1,7 млрд грн. Витрати на персонал зросли на +16% порівняно з аналогічним періодом минулого року, що свідчить про відповідальну кадрову політику банку. Інші витрати зросли на +20% р/р за рахунок прискорення інвестицій в ІТ-інфраструктуру для забезпечення безперебійної діяльності (електрогенератори у відділеннях та головному офісі, хмарні технології), розробки мобільних додатків для фізичних осіб і клієнтів сегменту IT Professionals, а також вдосконалення рішення для інтернет-банкінгу для юридичних осіб (CORPEX).

Разом з тим, банк дотримується виваженого підходу до формування резервів і у 2023 році вже сформував 1,9 млрд грн резервів, досягнувши коефіцієнта покриття кредитів на рівні 28,4%. Більша частина резервів вже сформована, тому якість активів стабілізується, а коефіцієнт непрацюючих кредитів (NPL) послідовно знижувався упродовж трьох місяців поспіль, досягнувши 14,4% станом на вересень 2023 року (+1,1 п.п. порівняно з груднем 2022 р).

Чистий прибуток Креді Агріколь Банку за дев'ять місяців поточного року склав 2,3 млрд грн.

Такі виняткові результати свідчать про здатність Креді Агріколь Банку адаптуватися до менш сприятливих умов, а також про його користь для суспільства і клієнтів.

Соціальна відповідальність та підтримка суспільства і співробітників

Вже 7 років поспіль банк реалізує благодійні проекти в Україні в рамках програми "We Care!". Під час війни Креді Агріколь підтвердив свою активну соціальну позицію: український банк і Група разом спрямували 72 мільйони гривень на різні благодійні проекти, переважно на закупівлю медичного обладнання для лікарень за підтримки благодійного фонду «Твоя опора». Серед нещодавніх добрих справ – закупівля найсучаснішого медичного обладнання на загальну суму понад 16 млн грн чотирьом обласним лікарням у Хмельницькому, Вінниці, Чернігові та Дніпрі. Усе обладнання було придбано на запит медичних закладів, аби максимально задовольнити їхні поточні потреби, особливо під час проведення операцій.

Наразі штат співробітників Креді Агріколь Банку налічує 2200 осіб. Як соціально відповідальний роботодавець, банк робить все можливе для підтримки своєї команди: жодних звільнень, виплата заробітної плати в повному обсязі, страхування, зокрема і медична допомога онлайн, надання додаткової підтримки постраждалим від війни, релокація співробітників у безпечні регіони, а також психологічна підтримка.

Група Креді Агріколь продовжує надавати повну підтримку українських колегам, і вже спрямувала на це майже 2 150 мільйонів євро відколи почалася війна.

Додаток 1

Короткий звіт про фінансовий результат^*
(млн грн)

Додаток 2

Короткий балансовий звіт^*
(млн грн)

¹ Державна програма підтримки бізнесу компенсує частину процентної ставки за кредитом, тим самим знижуючи ставку для клієнта. Детальніше https://business.diia.gov.ua/marketplace/5-7-9-program/5-7-9-program

² Державна програма, за якою банк надає кредит позичальнику, а держава забезпечує його повернення банку в розмірі 80% від усього фінансування.

³ Наприкінці листопада 2022 року Credit Agricole підписав угоду про розподіл ризиків з ЄБРР на 50 млн євро для фінансування ключових галузей української економіки. Детальніше https://credit-agricole.ua/o-banke/pres-centr/novini/kredi-agrikol-pidpisav-ugodu-z-yebrr-pro-pidtrimku-finansuva-1402

^* Проміжна Фінансова Звітність Креді Агріколь Банку підготовлена у відповідності до МСФЗ. Додатково на сайті банку буде опублікована детальна квартальна фінансова звітність.