«Дропи» або грошові мули: як не стати співучасником злочину

Пропозиції «легкого заробітку» в інтернеті можуть здаватися привабливими, але часто за ними ховаються шахрайські схеми. Одна з найнебезпечніших — це втягнення у діяльність «дропів».

Пояснюємо, хто це такі та чому навіть несвідома участь у таких схемах може зруйнувати ваше фінансове майбутнє та призвести до кримінальної відповідальності.

Хто такий «дроп»?

Дроп (або грошовий мул) — це людина, яка за грошову винагороду погоджується стати посередником у злочинній схемі. Вона свідомо або несвідомо допомагає шахраям «відмивати» гроші, здобуті незаконним шляхом.

Як це працює на практиці?

Шахраї просять дропа:

• Відкрити на своє ім'я банківський рахунок і картку та передати їм повний контроль (номер картки, строк дії, CVV, логін та пароль до онлайн-банкінгу).
• Або не передавати доступ, а особисто виконувати їхні доручення: переказувати отримані на свою картку кошти на інші рахунки або знімати готівку в банкоматах та передавати третім особам. За це дропу обіцяють певний відсоток від суми.

В обох випадках людина стає ланкою у злочинному ланцюгу.

Навіщо шахраям чужі картки?

Головна мета шахраїв — приховати свої сліди. Гроші, що проходять через рахунки дропів, можуть бути отримані від:

• Інтернет-шахрайства (фішингу, онлайн-казино);
• Торгівлі наркотиками, зброєю, людьми;
• Фінансування тероризму та іншої незаконної діяльності.

Переказуючи кошти через рахунки кількох людей, які не знайомі між собою, злочинці намагаються заплутати сліди. Але коли правоохоронні органи починають розслідування, першим, до кого вони приходять, є власник рахунку — дроп.

Як вербують дропів: пропозиції, від яких треба відмовитись

Шахраї маскуються під «роботодавців» та шукають потенційних жертв у соціальних мережах, месенджерах та на сайтах пошуку роботи. Їхні оголошення обіцяють «швидкий та легкий заробіток без досвіду».

У групі найвищого ризику:

• Молодь та студенти, які шукають підробіток.
• Люди у скрутному фінансовому становищі, пенсіонери, внутрішньо переміщені особи (ВПО).

Ці категорії населення через брак досвіду або фінансову вразливість можуть легко погодитися на пропозицію, не усвідомлюючи всіх ризиків.

Можливі наслідки, якщо ви стали дропом

Участь у схемі дропів — це не просто «допомога», а співучасть у злочині. Незнання закону чи те, що вас «обманули», не звільняє від відповідальності.

1. Кримінальна відповідальність. Ваші дії можуть бути кваліфіковані за статтями Кримінального кодексу України, що передбачають відповідальність за відмивання грошей або шахрайство. Наслідки — від величезних штрафів до позбавлення волі.
2. Блокування рахунків та зіпсована репутація. Банк заблокує ваші рахунки, а ви потрапите до «чорних списків». У майбутньому вам можуть відмовити у відкритті рахунків, видачі кредитів та інших фінансових послугах у будь-якому банку.
3. Борги та фінансові втрати. Часто шахраї можуть не лише використовувати вашу картку, а й оформлювати на ваше ім'я онлайн-кредити.

Як захистити себе: 3 правила фінансової гігієни

1. Ніколи не передавайте свою банківську картку, PIN-код, логін та пароль до онлайн-банкінгу третім особам. Це ваші особисті ключі до фінансів.
2. Не погоджуйтесь на прохання незнайомців переказати гроші через ваш рахунок або зняти для них готівку.
3. Ігноруйте пропозиції про «легкий заробіток», які вимагають використання вашого банківського рахунку.

Що робити, якщо ви вже стали дропом?

Якщо ви зрозуміли, що вас втягнули в злочинну схему, дійте негайно:

1. Припиніть будь-які контакти з шахраями. Заблокуйте їхні номери та акаунти. Не піддавайтесь на погрози чи вмовляння.
2. Негайно заблокуйте картку та рахунок. Зателефонуйте до контакт-центру банку або зробіть це самостійно в мобільному застосунку. Поясніть ситуацію оператору.
3. Зверніться до Кіберполіції. Подайте заяву, в якій детально опишіть, як вас втягнули у схему. Це ваш єдиний шанс довести, що ви діяли без злочинного умислу і самі стали жертвою обману.

Пам'ятайте: легких грошей не буває. Пропозиція швидко заробити на використанні вашої банківської картки — це пастка, яка веде до кримінальної відповідальності, зіпсованої репутації та фінансових втрат.

Ваша фінансова безпека — це ваша відповідальність. Будьте обачними та ніколи не довіряйте свої рахунки стороннім особам.