Чистая прибыль Креди Агриколь Банка по результатам 2020 года составляет 927 млн грн, что подтверждает эффективность его бизнес-модели и стратегии даже в условиях кризисного сценария, вызванного пандемией.
«2020 бросил вызов всему миру в виде кризиса в сфере здравоохранения, который неизбежно повлиял на экономику и общество. Креди Агриколь очень быстро адаптировался к работе в условиях кризиса и продолжил поддерживать и гарантировать безопасность клиентов. Так, банк существенно ускорил цифровизацию и дистанционное обслуживание клиентов. Мы запустили новое мобильное приложение CA+, обеспечили благоприятные условия для своих клиентов: предоставили возможность реструктуризировать и пролонгировать кредиты, получить кредитные каникулы, реализовали доступное кредитование для малого и среднего бизнеса в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%», запустили финансовый лизинг и другие услуги. Креди Агриколь также подтвердил свою социальную ответственность. Мы направили более 11,2 млн грн на приобретение медицинского оборудования для борьбы с COVID-19. Гордимся тем, что Креди Агриколь остается верным своему смыслу существования - "Работаем ежедневно в интересах клиентов и общества!"» - комментирует Джорджио Сопранзи, финансовый директор Креди Агриколь Банка.
В сложных обстоятельствах, которые были вызваны COVID-19, Креди Агриколь поддержал восстановление украинской экономики: кредитный портфель за вычетом резервов продемонстрировал стабильный рост на 20% или +4,6 млрд гривен по сравнению с 2019 годом. Креди Агриколь подтвердил статус надежного международного партнера для своих целевых сегментов клиентов - корпоративного бизнеса и физических лиц. В 2020 году банк усилил поддержку клиентов, предоставил возможность заемщикам, которые во время пандемии оказались в затруднительном положении, реструктуризировать кредиты и получить кредитные каникулы, запустил продукты для бизнеса, уделив особое внимание финансовому состоянию клиентов. Креди Агриколь - среди лидеров программы «Доступные кредиты 5-7-9%».
Банк продемонстрировал свою готовность поддержать экономику и общество благодаря надежным показателям капитала и ликвидности. На конец декабря 2020 года норматив достаточности капитала (Н2) составил 18%, что значительно выше необходимого минимального уровня (10%), а уровень ликвидности (LCR) - 218%, что вдвое превышает минимальный уровень (100%) и подтверждает достаточную ликвидность банка. Этого удалось достичь благодаря надежной депозитной базе, которая за год выросла на 48% до 42,80 млрд грн за счет привлечения депозитов как корпоративных, так и частных клиентов.
Креди Агриколь по результатам 2020 года зафиксировал 927 млн грн чистой прибыли, несмотря на кризис и структурное падение процентных ставок, к которому подтолкнуло снижение учетной ставки с 13,5% до 6%. Если сравнивать с 2019 годом, то на результат, несомненно, повлияло замораживание экономики через жесткий карантин в течение двух месяцев и очень взвешенный подход к оценке риска. Однако Креди Агриколь остается в ТОП-10 банков по показателю чистого результата на украинском рынке.
Операционные расходы банка в 2020 году выросли по сравнению с 2019 годом на 10% или 164 млн грн, преимущественно из-за существенного увеличения других расходов - на 81 млн грн или 12%. Дополнительные расходы, связанные с COVID-19 и инвестициями в рамках Среднесрочного плана развития до 2022 года, которые банк не приостановил даже в период кризиса. В 2020 году фокус операционных расходов сместился на поддержку клиентов банка, обеспечение потребностей команды банка и поддержку операционной эффективности на должном уровне. Мы гордимся тем, что получили ряд побед несмотря на сложные обстоятельства, в частности:
Креди Агриколь поддержал Украину в борьбе с COVID-19. В 2020 году банк при поддержке благотворительного фонда «Твоя опора» реализовал пять волн благотворительности и направил более 11,2 млн грн на закупку медицинского оборудования, в частности аппарата искусственной вентиляции легких и кислородных концентраторов для больниц по всей Украине. В рамках программы корпоративной социальной ответственности «We Care!» 10 больниц в 8 областях получили помощь, в частности Киевская городская клиническая больница №17, Тернопольская городская детская коммунальная больница, Харьковская областная детская инфекционная клиническая больница, Черновицкая областная клиническая больница. Этот благотворительный проект - самый масштабный за всю историю работы банка в Украине.
Все эти мероприятия являются дорогостоящими, однако благодаря им клиенты банка не претерпели никаких ограничений или неудобств, а наоборот, почувствовали поддержку и персональную заботу со стороны Креди Агриколь.
В 2020 году банк придерживался предусмотрительного подхода к управлению риском, сформировав сумму резервов 498 млн грн по состоянию на 20 декабря, главным образом для покрытия ожидаемых кредитных рисков. В то же время коэффициент NPL остается одним из самых низких среди украинских банков (2%), а коэффициент покрытия является достаточным (76%).
Приложение 1
Краткий отчет о финансовом результате *
(млн грн)
| Статья | 2019г. | 2020г. | 2020г. против 2019г. | |
| Чистый банковский доход | 3558 | 3387 | -171 | -5% |
| Чистый процентный доход | 2421 | 2377 | -44 | -2% |
| Комиссии | 796 | 708 | -88 | -11% |
| Другой ЧБД | 340 | 302 | -39 | -11% |
| Операционные расходы | -1607 | -1770 | -164 | +10% |
| Расходы на персонал | -956 | -1039 | -83 | +9% |
| Другие расходы | -650 | -731 | -81 | +12% |
| Валовый операционный доход | 1951 | 1616 | -335 | -17% |
| Стоимость риска | 163 | -498 | -662 | - |
| Результат до налогообложения | 2114 | 1118 | -996 | -47% |
| Налоги | -384 | -191 | 193 | -50% |
| Чистый результат | 1730 | 927 | -803 | -46% |
Приложение 2
Краткий балансовый отчет *
(млн грн)
| Статья | Декабрь 2019г. | Декабрь 2020г. | Декабрь 2020г. против декабря 2019г. | |
| Активы | ||||
| Денежные средства и их эквиваленты | 6874 | 13097 | 6223 | +91% |
| Кредиты и задолженность банков | 2485 | 4562 | 2077 | +84% |
| Инвестиции в ценные бумаги | 1458 | 3593 | 2135 | +146% |
| Валовые кредиты и задолженность клиентов | 25048 | 29307 | 4259 | +17% |
| Кредиты, предоставленные юридическим лицам | 20156 | 24347 | 4191 | +21% |
| Кредиты, предоставленные физическим лицам | 4892 | 4960 | 68 | +1% |
| Резервы | -1837 | -1528 | 309 | -17% |
| Кредиты за вычетом резервов | 23211 | 27779 | 4568 | +20% |
| Другие активы | 1261 | 1329 | 68 | +5% |
Всего активов | 35289 | 50360 | 15071 | +43% |
| Обязательства | ||||
| Средства банков | 7 | 2 | -5 | -68% |
| Средства клиентов | 28813 | 42767 | 13954 | +48% |
| Средства юридических лиц | 21541 | 32344 | 10803 | +50% |
| Средства физических лиц | 7272 | 10423 | 3151 | +43% |
| Другие обязательства | 634 | 682 | 47 | +7% |
| Субординированный долг | 679 | 809 | 130 | +19% |
Всего обязательств | 30133 | 44259 | 14126 | +47% |
| Собственный капитал | 5156 | 6101 | 945 | +18% |
Всего обязательств и собственного капитала | 35289 | 50360 | 15071 | +43% |
* Промежуточная Финансовая отчетность Креди Агриколь Банка подготовлена в соответствии с МСФО. Кроме этого, подробная квартальная финансовая отчетность будет опубликована на сайте банка.
Про Креди Агриколь:
АО «Креди Агриколь Банк» - современный универсальный банк, собственником которого является финансовая группа Европы - Credit Agricole Group (Франция). Группа – главный партнер французской экономики и одна из самых крупных банковских групп Европы. Это ведущий розничный банк в Европе, который имеет самый большой портфель активов в управлении, является лидером в сфере банковского страхования и третьим в сфере проектного финансирования в Европе. Креди Агриколь работает на финансовом рынке Украины с 1993 года и предоставляет весь спектр банковских услуг бизнесу и частным клиентам, в том числе премиум-клиентов. Банк уделяет особое внимание сотрудничеству с компаниями агропромышленного комплекса. Надежность и деловую репутацию Креди Агриколь в Украине подтверждают самые высокие рейтинги Fitch, лидерские позиции в рейтингах устойчивости банков, надежности банковских вкладов и самых прибыльных банков, а также 280 000 активных частных клиентов и 17 000 корпоративных клиентов, среди которых международные корпорации, крупные украинские компании и представители среднего и малого бизнеса. Креди Агриколь Банк – социально ответственный банк, который подтверждает свой статус множеством реализованных проектов в рамках программы корпоративной социальной ответственности «We Care!».
Контакты:
Виктория Торяник, начальник управления связей с общественностью и внутренних коммуникаций Креди Агриколь Банка
Электронная почта: Viktoriia.TORIANYK@credit-agricole.ua
