Фінансовий результат Креді Агріколь Банку за 2022 рік

Для України та всього світу 2022 рік був роком російського вторгнення в Україну і першої масштабної війни в Європі після Другої світової. За таких драматичних обставин, що нанесли тяжкий удар по українцям і, відповідно, українській економіці (у 2022 році падіння ВВП становить близько 30%), Креді Агріколь Банк в Україні та група Креді Агріколь керувалися у своїй діяльності великою відповідальністю.

1) Відповідальність перед українським суспільством

Щойно почалася війна, група Креді Агріколь припинила усе нове фінансування російських компаній та усю комерційну діяльність в росії. Група висловила і продемонструвала повну солідарність зі своїми співробітниками та всіма українцями. Вона заснувала фонд солідарності на 10 мільйонів євро, щоб задовольнити потреби своїх співробітників та українців, які постраждали від війни.

Креді Агріколь в Україні зайняв активну соціальну позицію і зосередився на підтримці своїх клієнтів, співробітників і суспільства. Загалом банк спрямував 21 млн грн на різноманітні благодійні проєкти, здебільшого пов’язані з закупівлею медичного обладнання для лікарень за підтримки благодійного фонду “Твоя опора”. Серед найбільших ініціатив такі: майже 8 млн грн на придбання медичного обладнання та генератора для Національного інституту педіатрії, акушерства і гінекології; 5,65 млн грн на медичне обладнання для Запорізької обласної клінічної дитячої лікарні; 5 млн грн Товариству Червоного Хреста України, 1 млн грн на купівлю автомобіля для перевезення гуманітарних вантажів; 500 тис. грн допомоги для поранених військових і цивільних. Більше подробиць тут. Credit Agricole Brie Picardie та Креді Агріколь Банк в Україні придбали 21 дизельний генератор вартістю майже 11 млн грн для 14 соціальних установ Житомирської області. Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées подарував 18 генераторів вартістю майже 3,5 млн грн для дитячих будинків. Клієнти Креді Агріколь зібрали 35,5 млн грн допомоги Збройним силам України та благодійним фондам через мобільний застосунок CA+.

Крім того, Креді Агріколь Банк наперед сплатив податків на суму майже 100 мільйонів гривень.

2) Відповідальність перед клієнтами Креді Агріколь Банку 

З початку війни Креді Агріколь Банк в Україні не припиняв своєї діяльності заради бізнесу і своїх клієнтів. Завдяки неймовірній відданості наших колег банк зміг забезпечити роботу близько 90% своїх відділень, що дозволило приватним клієнтам і компаніям задовольняти свої потреби навіть у такі складні часи.

Щоб дозволити клієнтам, які не мали доступу до відділень (переважно тим, які виїхали за кордон), управляти своїми рахунками, кілька нових функцій були реалізовані в мобільному застосунку Креді Агріколь Банку СА+, а також запущено відеоідентифікацію клієнтів. Для корпоративних клієнтів у 2022 році був запущений новий інтернет-банк для юридичних осіб і підприємців CORPEX, а для приватних підприємців - CA+ Pro.

Розуміючи, які труднощі постали перед клієнтами через війну, Креді Агріколь Банк вирішив зменшити тиск на їхні бюджети: у лютому 2022 року були негайно скасовані щомісячні комісії за обслуговування усіх карткових пакетів фізичних осіб, зняті штрафні санкції за несвоєчасну сплату місячних платежів за кредитними продуктами, а також подовжено термін дії пластикових карт. 

Креді Агріколь Банк в Україні продовжував фінансування, роблячи внесок у стійкість української економіки: фінансування клієнтів здійснювалося за державною програмою “Доступні кредити 5-7-9%” у сумі 2,4 мільярди гривень, а також запропоновано нове фінансування за програмою розподілу ризиків з державою. Креді Агріколь підписав договір з Європейським Банком Реконструкції та Розвитку (ЄБРР) щодо програми розподілу ризиків на загальну суму 50 млн євро (близько 2 млрд грн в еквіваленті) з метою підтримки критично важливих секторів української економіки. Протягом 2022 року банк надав кредити на придбання авто на загальну суму 470 млн грн, підтвердивши в такий спосіб своє позиціонування як лідера ринку навіть за таких складних умов.  

Креді Агріколь завжди підтримував український агробізнес: клієнти-аграрії становлять більше 50% портфеля банку. Банк надавав фінансування та підтримку агробізнесу від самого початку війни, а за державної програмою “Доступні кредити 5-7-9%” 73% фінансування припало на агрофінансування.   

Також, щоб допомогти клієнтам подолати фінансові труднощі під час війни, завдяки своєму надійному капіталу, достатній ліквідності та низькому профілю ризику, Креді Агріколь в Україні зміг реструктуризувати 5,6 млрд грн кредитів, що дозволило знизити боргове навантаження на клієнтів.

І нарешті, щоб забезпечити безперервність діяльності навіть за умови тривалого блекауту, банк обладнав більше 40% відділень генераторами, інтернет-доступом і Starlink.

Клієнти вкотре продемонстрували свою довіру до Креді Агріколь Банку та оцінили його надійність і професіоналізм: від початку війни вони розмістили близько 10 млрд грн на депозитних рахунках, як у гривні, так і в іноземній валюті. 

3) Відповідальність перед співробітниками Креді Агріколь Банку 

Безпека працівників є першим пріоритетом Групи Креді Агріколь. З огляду на це, Група організувала:

• Евакуацію співробітників та їхніх родин з небезпечних зон до більш спокійних регіонів України та за кордон;
• Проживання майже 400 співробітників і членів їх родин у Польщі та інших країнах.

Цілковито розуміючи, які труднощі постають перед співробітниками Групи в Україні, група Креді Агріколь вирішила не лише не впроваджувати план скорочення персоналу, але й заснувала фонд на суму 5 мільйонів євро для фінансової підтримки українських колег.

А оскільки навчання та підвищення кваліфікації працівників є надзвичайно важливим навіть під час війни, кілька працівників мали можливість пройти стажування у рамках International Mobility в різних установах групи Креді Агріколь у Європі (Франції, Швейцарії, Польщі, Німеччині, Італії), безпосередньо відчувши солідарність родини Креді Агріколь.

Що стосується фінансових результатів, то протягом усього року депозити суттєво зростали, сягнувши у грудні 38 мільярдів гривень (+33% порівняно з груднем 2021 року), що становить більше, ніж еквівалент 700 млн доларів США (в іноземній валюті: +11% рік до року).

Що стосується кредитів, то попри 30% падіння ВВП, оскільки Креді Агріколь Банк вирішив підтримувати своїх клієнтів і продовжувати кредитування своїх ключових сегментів (агрі-агро та автокредити), кредитний портфель на кінець грудня 2022 року зріс до 33 млрд грн (в еквіваленті), що лише на -6% менше, ніж у грудні 2021 року.

Банк дотримується надзвичайно зваженого підходу до оцінки кредитів, тож у 2022 році рівень резервів становив близько 4,5 млрд грн, що дозволило Креді Агріколь Банку в Україні досягти рівня покриття кредитів у 20% на кінець 2022 року (крім кредитів міжнародним компаніям, чий профіль ризику тяжіє до нуля) і рівня покриття проблемних кредитів – 87%.

Що ж до прибутків і збитків, то попри значний рівень Вартості ризику (через надзвичайно зважений підхід під час війни), стабільний рівень доходів у поєднанні з жорстким контролем витрат дозволили банку отримати позитивний чистий прибуток навіть в такий тяжкий рік.

Креді Агріколь Банк зміг забезпечити помітне зростання Чистого банківського доходу (ЧБД становить 6,4 млрд грн або +60% порівняно з 2021 роком). Основними джерелами зростання були сильна позиція ліквідності у національній валюті, яка дозволила банку отримати перевагу від нової структури процентних ставок, і вищі валютні спреди.

Загальні витрати були під жорстким контролем: незважаючи на витрати, пов’язані з війною, благодійність, пожертви і високий рівень ІСЦ, витратна база залишалася стабільною на рівні 2021 року.

Прекрасні досягнення з точки зору ефективності підтверджуються співвідношенням витрат до доходів, яке сягнуло рівня 32% на кінець 2022 року, і призвело до майже подвоєння валового операційного доходу порівняно з 2021 роком.

З урахуванням надзвичайно зваженого та обережного підходу до ризиків, про який ішлося вище (банк сформував 4,5 млрд грн резервів), Чистий результат Креді Агріколь Банку становить 31 мільйон гривень або 1,1 мільйонів євро.

Додаток 1. Узагальнений звіт про доходи*   

(млн грн)

Додаток 2. Стислий балансовий звіт*   

(млн грн)

* Проміжна фінансова звітність Креді Агріколь Банку підготовлена згідно з МСФЗ. Також детальна квартальна звітність буде опублікована на сайті банку.